汇付天下被罚：中小型支付机构的困境

12月1日，中国人民银行挂网公布了三则处罚信息汇付天下。其中银罚决字【2023】87-89号显示，上海汇付支付有限公司（以下简称“汇付天下”）因违反机构管理规定、违反商户管理规定和未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等9项违法行为被警告，并没收违法所得91万元，罚款3172万元。

汇付天下的两名工作人员钟某波和穆某洁也因为对上述违法行为负有责任被分别处以10万元和11.5万元的罚款汇付天下。这位穆某洁正是汇付天下总裁穆海洁，欺负有责任的违法行为包括：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告和与身份不明的客户进行交易。

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两年两次被罚汇付天下，指向内控问题

自2021年退市以来，从“第三方支付第一股”的神坛跌落的汇付天下似乎低调了许多，但时不时因为被罚而引发关注汇付天下。事实上，这并不是汇付天下退市以来第一次被罚。

2022年1月，汇付天下旗下的上海汇付数据服务有限公司因存在违反规定将外汇汇入境内；未按规定在合作银行开立备付金账户；未按规定采集和报告相关信息资料；未按规定进行国际收支申报；阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查5宗违法事实，被国家外汇管理局上海市分局对上海汇付数据服务有限公司责令改正，给予警告并处罚款447万元人民币汇付天下。

两次受罚均表明，汇付天下有意回避监管进行交易，但天网恢恢疏而不漏，不仅公司被处罚，连公司总裁都未能幸免汇付天下。

不仅如此，黑猫投诉上显示，汇付天下近30天的累计投诉量为382条汇付天下。不少用户反映汇付天下存在扣押金、乱扣费的现象。

就在12月20号，汇付天下新增的9条投诉中，就有5条是关于汇付天下不退还299元押金汇付天下。在剩下的投诉的消费者中，有一位消费者表示汇付天下旗下的Fusion的汇付钱包账户一直扣管理费，但自己找不到方式撤销。另一位消费者则表示自己被微信小程序汇缴费聚旺商务骗钱，想要让汇缴费退钱也没有渠道。

从规避管理进行“灰色交易”，再到想尽各种方法从消费者身上“薅羊毛”，汇付天下似乎有着非常大的创收压力汇付天下。

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中小型支付机构难寻出路

数据显示，2017年，汇付天下全年交易额达1.14万亿，实现盈利1.33亿元汇付天下。2022年，汇付天下的年交易规模据称已经超过2万亿元。由此推算，汇付天下的2022年的净利润应当突破2.3亿元。

但这只是理想情况，在退市前汇付天下不仅股价长期破发，经营数据更是全线下滑汇付天下。数据显示，2020年上半年，汇付天下实现营收17.11亿元，同比下滑9.3%；实现母公司拥有人利润为-1.1亿元，同比下滑179%；经调整净利润8464万元，同比下降45%；公司毛利为3.41亿元，同比下滑26%。

尽管2022年汇付天下的交易规模有所增长，但对比退市前的下滑和上述的各种违规行为，汇付天下如今的业绩恐怕不容乐观汇付天下。

值得一提的是，黑猫投诉上位客户称汇付天下乱收取费用，自己刷卡POS消费 26320元，收取手续费770元汇付天下。而根据今年5月汇付天下公布的最新费率，汇付天下的费率已被上调至2.49%，以及流量费99元。由此计算，汇付天下应当收取的费用约为754元，即使是这个价格恐怕也难以另该消费者接受。

这并不是汇付天下第一次上调费率，有业内人士透露此前汇付天下就分批次涨价，从0.99%一路涨至2.49%汇付天下。

有分析指出，汇付天下上调费率可能受多方面影响汇付天下。一方面，市场竞争激烈，中小型支付机构的生存压力越来越大，客源紧缺。另一方面，监管趋严，各大支付机构的获利方式受限。例如，信用卡TX业务的交易量因监管压力被逐渐压缩。

上半年，网传上海正在落地“一码一机”汇付天下。据悉，这会进一步限制信用卡提额，影响支付机构创收。

有评论担忧，在市场竞争和监管压力下，汇付天下的处境会越发艰难汇付天下。（内容来源|华博商业评论）