启动实施！广州成个人养老金先行城市，如何购买？能减多少税？

11月25日浦发万用金炒股票如何，

人力资源和社会保障部宣布浦发万用金炒股票如何，

个人养老金政策

正式落地实施浦发万用金炒股票如何。

在北京、上海、广州、西安、成都等

36个先行城市或地区

可通过国家社会保险公共服务平台、

全国人社政务服务平台、电子社保卡

“掌上12333APP”等

全国统一线上服务入口或商业银行等渠道

建立个人养老金账户

通过商业银行开立个人养老金资金账户

两个账户开立后

就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品

年缴纳上限12000元

缴费即可享受税费优惠

可购买包括储蓄存款、理财产品、

商业养老保险和公募基金等

具体金融产品由金融监管部门确定

并将公布产品名单

广州日报·新花城记者当日从农行、建行、交行等广州多家银行了解到，个人养老金业务已开通，为了方便参加人开立账户，银行渠道可一次性开立两个账户，无需分别开立浦发万用金炒股票如何。

个人养老金有什么作用浦发万用金炒股票如何？

怎么参加、如何购买浦发万用金炒股票如何？

能优惠多少税费浦发万用金炒股票如何？

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首批有23家银行机构

获批可开立账户

个人养老金不同于基本养老保险

是政府支持、个人自愿参加、

市场化运营的补充养老保险制度

参加人达到领取基本养老金年龄

或者完全丧失劳动能力、出国（境）定居

以及符合国家规定的其浦发万用金炒股票如何他情形

才能领取个人养老金

参加人死亡后

其个人养老金资金账户中的资产可以继承

根据银保监会公布的名单，首批有23家银行机构获批可开立账户浦发万用金炒股票如何。

包括工农中建交邮储六大国有银行、中信、光大、华夏、民生、招商、兴业、平安、广发、浦发、浙商、渤海、恒丰等12家股份制银行、以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等5家城商行浦发万用金炒股票如何。

参加人可以在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户浦发万用金炒股票如何。

广州日报·新花城记者了解到，已有市民抢先尝鲜浦发万用金炒股票如何。“想为自己退休以后养老多一份保障，而且缴存资金还可以税前抵扣，取的时候再交税，我认为是一个比较好的事情。”70后李女士如此表示。

能享受多少税收优惠浦发万用金炒股票如何？

与基本养老保险不同浦发万用金炒股票如何，

个人养老金实行个人账户制度浦发万用金炒股票如何，

投入资金完全来源于个人浦发万用金炒股票如何，

没有社会互济性浦发万用金炒股票如何。

相当于给自己存一笔养老钱浦发万用金炒股票如何，

积累得多，未来就拿得多浦发万用金炒股票如何。

与普通存款、理财产品不同浦发万用金炒股票如何，

个人养老金能享受税收优惠浦发万用金炒股票如何。

在 缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准享受递延纳税，在综合所得或经营所得中据实扣除浦发万用金炒股票如何。参加人使用“个人所得税”App扫描缴费凭证上的二维码就可申报扣除。

在 投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税浦发万用金炒股票如何。

在 领取环节，积累的个人养老金不纳入个人所得税年度清缴，单独按照3%的税率缴纳个人所得税浦发万用金炒股票如何。

已在36个先行城市或地区

建立基本养老保险关系的劳动者浦发万用金炒股票如何，

都可以参加个人养老金浦发万用金炒股票如何。

不过从税收优惠的角度看浦发万用金炒股票如何，

参加人受益程度有所不同浦发万用金炒股票如何。

“在投资和领取环节政策具有普惠性，所有人可享受的税收优惠一致，主要差别在缴纳环节浦发万用金炒股票如何。”清华大学社会科学学院特聘教授董克用说，我国个人所得税起征点为月收入5000元，需要缴纳个人所得税的参与者，才能在缴纳环节享受到个人养老金带来的优惠。

对外经贸大学国家对外开放研究院研究员孙洁说：“仅从缴纳环节看，根据相关测算，年收入超过6万元的参加人，根据年收入水平不同，个人养老金可每年节税几百元至几千元、甚至上万元不等浦发万用金炒股票如何。”

她分析说，一方面是每年1.2万元的个人养老金缴费，可以像子女教育、赡养老人等支出一样，从个人收入中扣除，不计入当年应纳税所得额浦发万用金炒股票如何。另一方面，是对部分群体而言，1.2万元的免税额度可能会降低当期个人所得税一个税档。比如年收入10万左右的部分参加人，扣除1.2万元免税额度后，个人所得税率可从10%降至3%，能明显减少纳税。

个人养老金产品

应侧重长期保值

如果每年都拿12000元

用于参加个人养老金浦发万用金炒股票如何，

最后可以拿到多少养老金呢浦发万用金炒股票如何？

这要看投资个人养老金产品的回报率浦发万用金炒股票如何。

根据政策，个人养老金产品包括个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等金融产品浦发万用金炒股票如何。其中，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围。

记者了解到，正在广州试点的特定养老储蓄产品，5年期整存整取产品利率为4%，零存整取、整存零取利率为2.25%浦发万用金炒股票如何。而目前的养老理财产品，以中低风险、期限五年及以上的封闭式固收类产品为主，大部分业绩比较基准为5.8%-8%或5.5%-7.5%。据报道，来自普益标准数据统计，养老理财产品2022年三季度的平均年化收益率为4.48%，不过在四季度出现下滑，四季度截至11月18日仅为2.55%。

根据《个人养老金实施办法》，个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征浦发万用金炒股票如何。

热点问答

问1：什么是个人养老金浦发万用金炒股票如何？

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度浦发万用金炒股票如何。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（统称个人养老金产品），实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

问2：什么人可以参加个人养老金浦发万用金炒股票如何？

根据《个人养老金实施办法》，个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者浦发万用金炒股票如何。

问3：个人养老金制度跟基本养老保险、年金有什么区别浦发万用金炒股票如何？

个人养老金制度和基本养老保险不同，基本养老保险由国家强制实施，个人养老金由个人自愿参加浦发万用金炒股票如何。与企业年金、职业年金由用人单位及其职工建立、共同缴费不同，个人养老金只由个人缴费。

国家正推行多层次（三支柱）养老保险制度，其中第一支柱基本养老保险是保基本生活的，第二支柱企业年金和职业年金是单位建立的，起补充养老作用浦发万用金炒股票如何。而个人养老金属于第三支柱，是在第二支柱基础上再增加一条补充养老的渠道，是对社会保险的一个补充。

问4：如何参加个人养老金浦发万用金炒股票如何？

参加人参加个人养老金，应当通过全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户；其他个人养老金产品销售机构可以通过商业银行渠道，协助参加人在信息平台在线开立个人养老金账户浦发万用金炒股票如何。

个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础浦发万用金炒股票如何。

参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定浦发万用金炒股票如何。

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来源：新华社

部分文/广州日报·新花城记者：何颖思、林晓丽、王楚涵

图/广州日报·新花城记者：苏俊杰

广州日报·新花城编辑：王圆媛、黄紫玮