江苏苏宁银行有效降低企业融资成本

稳住市场主体就是留住发展“青山”银行融资。今年以来，江苏苏宁银行认真贯彻落实人民银行、银保监会和江苏省委、省政府决策部署，落实落细稳经济一揽子政策举措，采取综合措施，有效降低企业贷款利率，新发放企业贷款利率较2021年末降低189个BP，为留住发展“青山”增添了一池金融“活水”。

畅通政策传导机制 快速落实优惠举措

为贯彻落实中央关于“引导贷款市场利率下行”“让利实体经济”要求，江苏苏宁银行持续优化贷款定价机制，落实内部定价优惠和利润补贴，今年以来两次下调普惠小微贷款FTP定价共60BP，并针对疫情防控、复工复产以及小微企业、科创企业等，执行差异化定价策略，引导资金加快向实体经济传导银行融资。

人民银行再贷款、普惠小微贷款支持工具等结构性货币政策工具，对于降低企业融资成本有着重要的杠杆作用银行融资。今年以来，江苏苏宁银行积极利用政策工具，做好优惠利率贷款投放工作，确保政策资金的传导路径通畅、高效。同时，利用政银合作的风险缓释措施，进一步降低了普惠小微贷款利率。

对于受到疫情影响的客户，江苏苏宁银行根据不同情形，给予企业差异化的服务，以无还本续贷、延期、还旧借新等方式，有效缓解其续贷难问题银行融资。今年以来，该行已累计为10万多户小微企业开展续贷、延期，客户贷款利率还较2021年下降了1.5个百分点。主动加码降费让利要求，针对大、中、小、微型企业统一减免各类支付手续费，进一步降低了企业综合交易和融资成本。

金融科技加持 降低贷款费用

据统计，全省市场主体中，中小微企业占到95%以上银行融资。小微企业信贷需求规模小、频度高，对金融机构风控能力、服务能力、成本控制等，均提出了更高要求。

江苏苏宁银行践行“科技使金融更简单”使命，坚持数字化发展方向，不断加大研发投入，提升科技硬实力，持续在大数据、人工智能、金融云、区块链、物联网等前沿领域布局，累计申请专利153件、授权54件，申请数、授权数均为全省金融机构之首，成为江苏省首家通过国家高新技术企业认定的商业银行银行融资。

经过5年多的技术积累沉淀，江苏苏宁银行自主开发了数字银行系统、数据中台、金融开放平台等数字银行核心基础设施，构建了一套从精准营销、智能进件、小微风控、风险预警、智能催收，覆盖普惠金融全流程的业务应用系统，以数字技术攻克普惠金融“卡脖子”难点银行融资。截至目前，江苏苏宁银行已累计服务普惠小微企业客户超过110万户。

同时，江苏苏宁银行通过加大科技应用水平，刻画真实可靠的小微企业客户画像，建立更加精细完善的风险防控体系，不断提高信用风险识别和应对能力，普惠信用贷款占比逐步提高，信用风险控制在合理水平银行融资。截至2022年11月末，该行普惠信用贷款余额占比达82%，在全省银行业金融机构中名列前茅，有效减少了企业抵押等各类手续和费用，切实为企业减负、为发展助力。

降低经营成本 切实让利客户

商业银行持续让利于实体经济，不仅需要降低服务价格，更需要通过数字化经营管理，不断提高经营效率，控制成本收入比，构建可持续的“让利客户”长效机制银行融资。

目前，江苏苏宁银行实现了99%以上的客户来自线上，99%以上的业务在线办理，大大降低了各项经营成本银行融资。如在人员成本上，该行科技人员占比超过了50%，依靠实时在线、远程电话等服务，该行500余名员工实现了对1100万个人客户和110万小微企业客户的高质量服务。在营销成本上，大力发展自营业务、发展自主客户，今年以来，该行企业贷款自主客户增长超过1倍，个人贷款自主用户增长超过5倍，从而大大节省了营销成本。

通过数字技术运用，江苏苏宁银行重塑了300多项业务流程，不断提升经营管理精细化、自动化水平，实现操作更简单、管理更高效银行融资。开业以来，江苏苏宁银行成本收入持续降低，2021年达到21.97%，显著优于同业32%的平均水平。

凭借在数字化发展方面的卓越表现，江苏苏宁银行入选了穆迪“全球20家新锐银行”榜单，被《亚洲银行家》杂志评为“全球10大数字银行”银行融资。江苏苏宁银行将继续在数字化发展上打造差异化发展优势，强化金融供给“及时雨”，为实体经济、普惠金融发展贡献新的力量。